Financiero
Crédito, Consumo y Comercio Electrónico
Título: Crédito, Consumo y Comercio Electrónico. Aspectos jurídicos bancarios.
Autor: Santiago Ribero Alemán
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2002
ISBN-10: 84-9767-009-4
Páginas: 705
INDICE (resumen)
Primera Parte: El consumidor y la entidad de crédito: análisis del contexto en el que se desarrollan y sus relaciones. I. Los sujetos implicados en las relaciones de consumos. II. La contratación en materia de consumo. III. El consumo a crédito. Segunda Parte: La contratación de las entidades de crédito. IV. El derecho contractual bancario. V. Las operaciones activas de las entidades de crédito. Tercera Parte: La banca electrónica y el control de las entidades de crédito. VI. La actividad financiera y el comercio electrónico. VII. La banca electrónica y los medios de pago. VIII. El control de la actividad bancaria y la responsabilidad empresarial.-
De los Títulos-Valores y de los Valores en el...
Título: De los Títulos-Valores y de los Valores en el Contexto Digital
Autor: Nelson Remolina Angarita; Lisandro Peña Nossa
Editorial: Ediciones UNIANDES; Editorial TEMIS
Lugar de Edición: Bogotá, Colombia
Fecha de Edición: 2011
ISBN-13: 978-958-35-0816-5
Páginas: 383
[D-01]
INDICE (resumen)
Importancia, armonización sistemas cambiarios. anotaciones históricas sobre títulos valores. concepto características títulos valores. principios lectores títulos valores. elementos genericos título valor. fuente obligación cambiaria. clasificación títulos valores. endoso. aval como garantía típica cambiaria. pagos títulos valores. valores mercado valores. desmaterialización, inmaterialización títulos valores.-
Derecho & Criptoactivos
Título: Derecho & Criptoactivos
Autor: Vanina Guadaluoe Tschieder
Editorial: La Ley
Lugar de Edición: Buenos Aires, Argentina
Fecha de Edición: 2020
ISBN-13: 9789870339441
Páginas: 352
[ND-33000e]
RESEÑA
Esta obra realiza un abordaje sistemático de los criptoactivos a partir del análisis de la normativa de derecho privado, financiero y tributario. Su contenido está enfocado en la legislación aplicable al uso de las monedas digitales, especialmente de las criptomonedas y sus implicancias en la contratación argentina.
Los profesionales de las ciencias jurídicas no pueden permanecer ajenos a este fenómeno que está en pleno auge y evolución. Capacitarse y tener conocimientos sobre criptoactivos, hoy se convierte en un imperativo y una diferencia cualitativa para estar a la vanguardia. [Fuente: thomsonreuters.com.ar]
Derecho del Sistema Financiero y Tecnología
Título: Derecho del Sistema Financiero y Tecnología
Autor: Agustín Madrid Parra (director); María Jesús Guerrero Lebrón (coordinadora); Ángela María Pérez Rodríguez (coordinadora)
Editorial: Marcial Pons
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2010
ISBN-13: 9788497687232
Páginas: 608
[ND-6000]
INDICE (resumen)
Banca. Mercado de valores. Seguros. La sociedad de la información y del conocimiento. La seguridad jurídica en las transacciones electrónicas. El soporte intangible en la contratación de servicios financieros. El desistimiento del consumidor en los contratos a distancia de servicios financieros. Marco normativo de la constitución telemática de las sociedades limitada nueva empresa y de responsabilidad limitada. La firma digital en Italia. Problemas y posibles soluciones en el panorama europeo. La difícil adaptación de las reglas tradicionales de la fiscalidad internacional al comercio electrónico: el ejemplo del concepto de establecimiento permanente. Imposición directa e indirecta sobre el comercio electrónico. Solución alternativa de conflictos, el arbitraje comercial internacional y el empleo de las comunicaciones electrónicas. [Fuente: marcialpons.es]
Dinero Electrónico
Título: Dinero Electrónico
Autor: María del Carmen Pastor Sempere
Editorial: Editoriales de Derecho Reunidas (EDERSA)
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2003
ISBN: 84-8494-077-2
Páginas: 430
INDICE
PRIMERA PARTE. EL "DINERO ELECTRÓNICO" COMO FENÓMENO MONETARIO DE LA "SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN". CAPÍTULO PRIMERO. SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN. Y COMERCIO ELECTRÓNICO EN INTERNET. CAPÍTULO SEGUNDO. LA LLAMADA "REVOLUCIÓN DIGITAL. DE LOS MEDIOS DE PAGO".
SEGUNDA PARTE. CONCEPTO Y FORMAS DE "DINERO ELECTRÓNICO". CAPÍTULO TERCERO. CONCEPTO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 1. CONSIDERACIONES PREVIAS. 2. EL "DINERO" EN SENTIDO ECONÓMICO. 2.1. Breve apunte histórico 2.2. El sistema financiero en las economías modernas: incidencia de la emisión y circulación de. "dinero electrónico" en la política monetaria. 2.2.1. Introducción. 2.2.2. Los Bancos Centrales: funciones e intervención en la política monetaria. 2.2.3. Incidencia de la emisión y circulación de "dinero electrónico" en la política monetaria: el informe del BCE sobre el "dinero electrónico" de 1998. 3. EL "DINERO" EN SENTIDO JURÍDICO. 3.1. El principio nominalista del dinero 3.2. Consecuencias jurídicas del nominalismo en nuestro ordenamiento. 4. CONCEPTO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 4.1. Concepto legal "dinero electrónico". 4.2. Concepto doctrinal de "dinero electrónico". CAPÍTULO CUARTO. FUNCIONAMIENTO Y FORMAS DE ALMACENAJE DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. ADVERTENCIA PRELIMINAR. 2. ALMACENADO EN LA MEMORIA DE UN ORDENADOR. 2.1. Sistema tecnológico "E-cash". 2.2. Sistemas tecnológicos de micropago. 3. ALMACENADO EN TARJETAS ELECTRÓNICAS INTELIGENTES. 3.1. Evolución de las funciones de este medio de. pago 3.2. Elementos de clasificación o diferenciación de. las tarjetas electrónicas 3.3. Las tarjetas electrónicas inteligentes o "smartcards" 3.4. La tarjeta "monedero electrónico". 3.4.1. Características monetarias y regulación legal 3.4.2. Tecnología y estandarización de la tarjeta "monedero electrónico". 4. TELÉFONO MÓVIL.
TERCERA PARTE. CARACTERÍSTICAS Y NATURALEZA JURÍDICA DEL "DINERO ELECTRÓNICO". CAPÍTULO QUINTO. CARACTERÍSTICAS. DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. SEGURIDAD. 2. ANONIMATO Y REUTILIZACIÓN. 3. VERSATILIDAD. 4. DUCTILIDAD DEL "DINERO ELECTRÓNICO" PARA REALIZAR PEQUEÑOS Y GRANDES PAGOS CON ECONOMÍA DE COSTES Y MAYOR EFICIENCIA. 5. PODER LIBERATORIO DEL "DINERO ELECTRÓNICO" CAPÍTULO SEXTO. NATURALEZA JURÍDICA. DEL "DINERO ELECTRÓNICO". 1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA. 2. TRANSFERENCIAS DE FONDOS. 2.1. Concepto y marco legal 2.2. Desmaterialización de las trasferencias de fondos: La transferencia electrónica de fondos. (TEF) y su diferenciación con el "dinero electrónico". 3. CESIÓN DE CRÉDITOS. 3.1. Concepto y marco legal 3.2. Dificultades de orden práctico de la cesión créditos y aproximación de "la "moneda electrónica" al campo de los títulos- valores. 4. TÍTULO-VALOR. 4.1. Introducción 4.2. Desdocumentación o desmaterialización de los derechos incorporados a títulos-valor: la. electronificación de los títulos de crédito. 4.2.1. Origen y razones del fenómeno 4.2.2. Documento electrónico y títulos de crédito electrónicos. 4.3. ¿Título-valor o un título de legitimación? 4.3.1. Tratamiento del problema de la cuestión en la doctrina alemana e italiana. 4.3.2. Incardinación de la "moneda electrónica" en nuestro sistema. 4.4. La "moneda electrónica": naturaleza de los derechos desmaterializados y alcance real de la sustitución de los títulos por procedimientos informáticos; ¿una nueva categoría "título-valor virtual"?.
CUARTA PARTE. RÉGIMEN JURÍDICO. CAPÍTULO SÉPTIMO. RÉGIMEN JURÍDICO. 1. ADVERTENCIA PRELIMINAR. 2. NORMATIVA JURÍDICO PÚBLICA. 2.1. Consideraciones previas. 2.2. Normativa comunitaria. 2.2.1. Antecedentes. 2.2.2. La Directiva 2000/46/CE de 18 de septiembre de 2000 sobre el acceso a la actividad de las entidades de "dinero electrónico" y su ejercicio, así como la supervisión cautelar de dichas entidades. 2.3. Regulación española del "dinero electrónico" y de las entidades de "dinero electrónico" (EDE). 3. NORMATIVA JURÍDICO PRIVADA. 3.1. Ausencia de una regulación de los aspectos jurídico-privados relativos a la relación que vincula a la EDE, el portador y el beneficiario en su caso del pago. 3.2. La Recomendación de la Comisión de la Comunidad Europea, de 30 de julio de 1997, relativa a las transacciones efectuadas mediante instrumentos electrónicos de pago, en particular las relaciones entre emisores y titulares de tales instrumentos. 3.2.1. Requisitos de protección a los consumidores 3.2.2. Obligaciones y responsabilidades de las partes. CAPÍTULO OCTAVO. EFECTOS Y PRUEBA DEL PAGO. POR MEDIO DE "DINERO ELECTRÓNICO". 1. CONSIDERACIONES PREVIAS. 2. SIGNIFICADO JURÍDICO DEL PAGO POR MEDIOS ELECTRÓNICOS. 3. EFECTOS. 4. PRUEBA.-
El Dinero Electrónico
Título: El Dinero Electrónico (aproximación jurídica)
Autor: Apol∙lònia Martínez Nadal
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2003
ISBN: 84-470-1973-X
Páginas: 253
RESEÑA
El objetivo de la presente monografía es realizar una aproximación jurídica a un nuevo medio de pago: el denominado dinero electrónico, que pretende ser un instrumento adecuado a las características del comercio electrónico, que permita el completo desarrollo del contrato por medios electrónicos, y que ofrezca unas características similares a las del dinero en efectivo en la contratación tradicional.
En efecto, desde el punto de vista técnico han surgido distintas propuestas de dinero electrónico y desde el punto de vista comercial se ofrece ya la posibilidad de utilización de productos de dinero electrónico. Asimismo, las recientes iniciativas legislativas existentes en la materia ponen de manifiesto la necesidad de regular el dinero electrónico (aun cuando sea con una perspectiva eminentemente iuspublicista). Se trata de la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 18 de septiembre de 2000 sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio así como la supervisión cautelar de dichas entidades, incorporada al derecho español a través de la recientemente aprobada Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero.
Por ello, en esta monografía de la Dra. Martínez Nadal se pretende realizar una aproximación a la problemática jurídica del dinero electrónico, con una perspectiva fundamentalmente de derecho privado, abordando cuestiones tales como la noción misma de sus respectivos derechos y obligaciones, y en especial, sus eventuales responsabilidades en caso de pérdida, robo o fraude en la emisión y uso del dinero electrónico; cuestiones todas ellas que necesitan del adecuado análisis jurídico que contribuya a dar seguridad a las partes que intervienen en la utilización de este novedoso medio de pago. [Fuente: civitas.es]
El Dinero Electrónico en Internet
Título: El Dinero Electrónico en Internet. Aspectos técnicos y jurídicos.
Autor: José Luis Mateo Hernández
Editorial: Comares
Lugar de Edición: Granada, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN-10: 84-8151-995-2
Páginas: 539
INDICE
Título I COMERCIO ELECTRONICO E INSTRUMENTOS ELECTRONICOS DE PAGO. Capítulo I Comercio electrónico e Internet 1. Ideas previas. 2. Concepto de comercio electrónico o e-commerce. 2.1. Definición de comercio electrónico. 2.2. Clases de comercio electrónico. 2.2.1. En atención a la red de comunicación o canal en que se realiza la operación. 2.2.2. En función de los sujetos intervinientes. 2.3. Atendiendo a la red de comunicación de datos. 2.3. Eliminación del formato papel. El principio de equivalencia funcional. 3. El comercio electrónico en Internet. 3.1. Origen y concepto de Internet. 3.2. Ventajas e inconvenientes de Internet y del comercio electrónico a través de la red de redes. 3.2.1. Ventajas de Internet y del comercio electrónico. 3.2.2. Inconvenientes de Internet y del comercio electrónico. 3.3. Aspectos jurídicos del comercio electrónico a través de Internet. Capítulo II Instrumentos Electrónicos de Pago 1. Objeto de estudio. 2. Concepto, naturaleza jurídica y clasificación. 2.1. Pago, medios de pago e instrumentos de pago. 2.1.1. Concepto de pago. 2.1.2. Naturaleza jurídica del pago. 2.1.3. Medios de pago. 2.1.4. Instrumentos de pago. 2.2. La Transferencia Electrónica de Fondos (TEF). 2.2.1. Concepto de Transferencia Electrónica de Fondos. 2.2.1.1. Transferencia electrónica de fondos en sentido amplio. 2.2.1.2. Transferencia electrónica de fondos en sentido estricto 2.2.2. Naturaleza jurídica de la Transferencia Electrónica de Fondos. 2.2.3. Sistemas interbancarios de Transferencia Electrónica de Fondos. 2.3. Instrumentos de pago electrónico (IPE) . 2.3.1. IPE en virtud de los sujetos intervinientes. 2.3.2. IPE atendiendo a la cuantía de las operaciones. 2.3.3. IPE en atención a la participación de terceras partes de confianza en el momento de la realización del pago. 2.3.4. IPE en función del momento en que se retiran o son cargados los fondos de la cuenta corriente del titular. 2.3.5. IPE en virtud de la interacción de pagador y beneficiario. 2.4. IPE reconocidos en la Recomendación 97/489/CE de la Comisión Europea, de 30 de julio de 1.997. 2.4.1. Hacia una regulación uniforme a escala europea de los instrumentos electrónicos de pago. 2.4.2. Clases de IPE reconocidos por la Recomendación 97/489/CE. 2.5. Instrumentos de pago en el comercio electrónico. 2.5.1. Importancia del comercio electrónico en relación con los instrumentos de pago. 2.5.2. Clasificación de los instrumentos de pago en Internet. 2.5.2.1. Instrumentos de pago tradicionales aplicados al comercio electrónico. 2.5.2.2. Instrumentos de pago tradicionales adaptados al comercio electrónico. 2.5.2.3. Instrumentos de pago especialmente diseñados para el comercio electrónico. Título II CONCEPTO DE DINERO ELECTRONICO. ASPECTOS TECNICOS Capítulo I El dinero electrónico. Concepto y modalidades 1. Ideas previas. 2. Concepto y modalidades de dinero electrónico. 2.1. Concepto económico de dinero electrónico. 2.1.1. Definición económica de dinero electrónico. 2.1.2. Acercamiento al concepto económico de dinero. 2.1.3. Formas de dinero. 2.1.4. Dinero electrónico como dinero de curso legal. 2.2. Concepto técnico de dinero electrónico. 2.2.1. Definición técnica de dinero electrónico. 2.2.2. Clasificación de los diversos esquemas de dinero electrónico. 2.2.2.1. En función del creador de la moneda electrónica. 2.2.2.2. En función de la intervención de terceros en el momento del pago o con posterioridad al mismo. 2.2.2.3. En función del grado de privacidad que proporcionan. 2.2.2.4. En función de la transferibilidad de la moneda. 2.2.2.5. En función de la entidad emisora del mismo. 2.2.2.6. En función de las monedas en que puede realizarse el pago. 2.2.2.7. En función del soporte en que está almacenado el valor 2.2.2.8. En función de la representación del valor almacenado. 2.2.2.9. En función de las aplicaciones que pueden incorporarse al instrumento de pago. 2.2.2.10. En función de las cantidades involucradas en los pagos 2.3. Concepto jurídico de dinero electrónico. 2.3.1. Acercamiento al concepto jurídico de dinero. 2.3.1.1. Un concepto eminentemente jurídico. . 2.3.1.2. El principio nominalista del dinero y sus implicaciones en nuestro ordenamiento jurídico. 2.3.2. Aproximación doctrinal al concepto de dinero electrónico. 2.3.3. Aproximación al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio así como la supervisión cautelar de dichas entidades . 2.3.3.1. Concepto de dinero electrónico presentado por la Task Force del Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) del Bank for International Settlements y por la Working Party on Electronic Money del Group of Ten Countries. 2.3.3.2. Concepto de dinero electrónico en el ámbito comunitario. 2.3.3.2.1. Definición de dinero electrónico introducida por la Recomendación 97/489/CE . 2.3.3.2.2. Definición de dinero electrónico introducida por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, y su trasposición al ordenamiento jurídico español a través del artículo 21 de la Ley 44/2.002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero . Capítulo II Aspectos técnicos del dinero electrónico: Criptografía, firma digital y esquemas de dinero electrónico 1. Ideas previas. 2. Criptografía y comercio electrónico. 2.1. La Criptografía como sinónimo de seguridad en el comercio electrónico. 2.2. Delimitación del concepto de Criptografía y otras figuras afines. 2.3. Clases de Criptografía. 2.3.1. Criptografía de clave secreta o simétrica. 2.3.2. Criptografía asimÉtrica o de clave pœblica. La firma digital. 2.4. Regulación de la Criptografía. 2.4.1. Productos y tecnologías de doble uso. 2.4.2. La seguridad de la información y la Criptografía como tecnología de doble uso. 2.4.2.1. Posturas en torno a la regulación de la Criptografía. 2.4.2.2. Situación actual. Relajación de la regulación sobre Criptografía. 2.4.3. Los key recovery encryption systems como medidas de control sobre el uso de la Criptografía. 2.5. Conclusiones. 3. Esquemas de dinero electrónico. 3.1. Características del efectivo tradicional. 3.2. Características ideales del efectivo electrónico. 3.3. Tipos de esquemas de dinero electrónico en consideración a las cantidades involucradas en los pagos. 3.4. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico. 3.4.1. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico para pagos genéricos. 3.4.2. Funcionamiento de los esquemas de micropagos . 3.4.3. Protocolos para la realización de pagos a través de Internet en la actualidad: SSL y SET. Perspectivas de futuro del dinero electrónico. Título III ASPECTOS JURIDICOS DEL DINERO ELECTRONICO. Capítulo I Iniciativas legislativas en materia de dinero electrónico 1. Ideas previas. 2. Estados Unidos y Unión Europea: dos Çculturas de pagoÈ hacia un comercio electrónico global. 3. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos de AmÉrica . 3.1. La autorregulación y el wait and see no son suficientes. 3.2. Normativa relativa a las entidades emisoras de dinero electrónico. 3.2.1 Dinero electrónico concebido como simple instrumento de pago 3.2.2. La regulación de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.1. Concepto, origen y evolución de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) . 3.2.2.2. Origen de la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.3. Regulación contenida en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.3. Normativa aplicable a los instrumentos de dinero electrónico. 3.3.1. La promulgación de normas reguladoras de los diversos aspectos jurídicos derivados del comercio electrónico como último recurso. 3.3.2. Situación actual de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos. 3.3.2.1. Potenciar el libre acceso de todo consumidor al dinero electrónico. 3.3.2.2. Aspectos relacionados con la intimidad y el tratamiento de datos personales. 3.3.2.2.1. Regulación sobre protección de datos ÇaplicableÈ al dinero electrónico. 3.3.2.2.2. La iniciativa privada como respuesta a la necesidad de proteger los datos de los usuarios de instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.3. Legislación aplicable al dinero electrónico como instrumento susceptible de ser utilizado en actividades relacionadas con el blanqueo de dinero. 3.3.2.3.1. Panorámica general de la legislación sobre blanqueo de capitales en los Estados Unidos de América. 3.3.2.3.2. Regulación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico. En concreto, análisis de la situación actual de los Money Services Businesses. 3.3.2.4. Aspectos relacionados con la protección del consumidor 3.3.2.4.1. Ausencia de normas específicas reguladoras de los derechos y obligaciones de los portadores de instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.4.2. La Electronic Funds Transfer Act y la Regulation E. 3.3.2.4.3. Aplicación de la normativa contenida en la Electronic Funds Transfer Act desarrollada en la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico. 3.3.2.4.4. Alternativas a la aplicación de la normativa de la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico. 3.4. Conclusión. 4. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea. 4.1. Dinero electrónico como sustitutivo electrónico del efectivo tradicional. 4.2. Hacia un posible marco jurídico para la zona œnica de pagos en el mercado interior. 4.2.1. Situación actual de los pagos en la Unión Europea y perspectivas de futuro. 4.2.2. Legislación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea. 4.2.2.1. Específica legislación sobre pagos aplicable al dinero electrónico. 4.2.2.1.1. Acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio, así como la supervisión cautelar de dichas entidades. 4.2.2.1.2. Derechos, obligaciones y responsabilidades de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico. 4.2.2.1.3. Lucha contra el fraude y la falsificación de medios de pago distintos del efectivo. 4.2.2.2. Otras normas aplicables al dinero electrónico. 4.3. Conclusión. Capítulo II Cuestiones jurídicas que plantea la emisión y utilización de dinero electrónico como medio de pago en Internet 1. Ideas previas. 2. Naturaleza jurídica del dinero electrónico. 2.1. Cesión de créditos. 2.2. Título-valor. 2.2.1. Definición de título-valor y características esenciales aplicables al dinero electrónico. 2.2.2. Tratamiento del problema en la doctrina alemana e italiana. 2.2.3. Tratamiento del problema en nuestra doctrina. 2.3. Dinero electrónico como dinero convertible. Efectos del pago realizado con dinero electrónico. 2.3.1. Dinero electrónico como dinero convertible. 2.3.2. Efectos del pago realizado con dinero electrónico. 3. Emisión de dinero electrónico. 3.1. La cuestión relativa a la condición de las entidades emisoras de dinero electrónico. 3.1.1. Dinero electrónico como sustituto del efectivo tradicional. 3.1.2. Riesgos derivados de la utilización del dinero electrónico. 3.1.3. El dinero electrónico y la política monetaria. 3.2. La respuesta de la Unión Europea. Examen de las disposiciones contenidas en la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000. 3.2.1. Origen de la Directiva 2000/46/CE. 3.2.2. Ámbito de aplicación y problemática en torno al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE. 3.2.2.1. Entidades de dinero electrónico. 3.2.2.2. Concepto de dinero electrónico contenido en la Directiva 2000/46/CE. 3.2.3. La problemática en torno a la reembolsabilidad del dinero electrónico. 3.2.4. Requisitos relativos al capital inicial, a los fondos propios permanentes y a la limitación de las inversiones de las entidades de dinero electrónico. 3.2.5. Exenciones relativas a la aplicación de la Directiva 2000/46/CE. 3.2.6. Conclusiones. 4. La cuestión de la seguridad en los esquemas de dinero electrónico. 4.1. Riesgos genéricos derivados de la utilización de dinero electrónico. 4.2. Genéricas medidas de seguridad aplicables a los esquemas de dinero electrónico. 4.3. La Criptografía como herramienta esencial para la seguridad de los esquemas de dinero electrónico. La firma digital. 4.3.1. Firma electrónica y firma digital. 4.3.2. Reconocimiento legal de la firma electrónica y la firma digital. 4.3.3. Los problemas de la asociación del par de claves a la identidad del firmante y de la distribución segura de claves pœblicas: certificados y autoridades de certificación como solución. 4.3.4. Aplicabilidad de la Directiva 1999/93/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de diciembre de 1.999, por la que se establece un marco comunitario para la firma electrónica, al concreto sector de los pagos realizados con instrumentos de dinero electrónico. 4.4. Otras medidas de lucha contra el fraude y la falsificación de los instrumentos de dinero electrónico. 4.4.1. Tratamiento legal de la Ciberdelincuencia en la Unión Europea. 4.4.2. Normativa aplicable en materia de fraude y falsificación de los instrumentos de dinero electrónico. 4.4.2.1. Ámbito de aplicación y finalidad. 4.4.2.2. Delitos relacionados con la emisión y utilización de instrumentos de dinero electrónico. 4.5. Conclusión. 5. Obligaciones y responsabilidades de las partes implicadas en la emisión y utilización de un instrumento de dinero electrónico. 5.1. Fuentes legales y contractuales. Análisis de la Recomendación 97/489/CE, de la Comisión de 30 de julio de 1997. 5.2. Elementos subjetivos. Relaciones contractuales entre los distintos sujetos intervinientes. 5.3. Información mínima y transparencia de las condiciones contractuales. 5.3.1. Información en el momento de firmar el contrato o antes de la entrega del instrumento de dinero electrónico. 5.3.2. Información posterior a cada transacción. . 5.3.3. Obligaciones y responsabilidades de las partes. 5.3.3.1. Obligaciones de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico. 5.3.3.2. Responsabilidad en caso de pérdida, robo o ejecución defectuosa de una transacción. 5.3.3.2.1. Responsabilidad en caso de ejecución defectuosa de una transacción. 5.3.3.2.2. Responsabilidad en caso de pérdida o robo del instrumento de dinero electrónico o de las monedas almacenadas en éste. 5.4. Conclusiones. 6. La problemática jurídica que plantea la utilización de dinero electrónico anónimo. 6.1. Grados de anonimato en los diversos esquemas de dinero electrónico. 6.2. Los esquemas de dinero electrónico como instrumentos privilegiados para la realización de actividades delictivas. 6.3. El dinero electrónico y el blanqueo de capitales. 6.3.1. Concepto y legislación relativa al blanqueo de capitales. 6.3.2. Riesgos que plantea la utilización del dinero electrónico anónimo 6.3.3. Posibles soluciones técnicas y jurídicas a los interrogantes que plantea el dinero electrónico anónimo.-
Electronificación de los Títulos Valores
Título: Electronificación de los Títulos Valores
Autor: Rafael Illescas Ortíz (director)
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2018 (2a. edición)
ISBN-13: 978-84-9197-833-6
Páginas: 247
[ND-3800]
INDICE (resumen)
I. Introducción a la electronificación de los Títulos-valores. II. Los títulos valores electrónicos de crédito y pago. III. Los documentos representativos de mercancías. IV. La desmaterialización de los valores negociables.-
El Pago Electrónico en Internet: Estructura...
Título: El Pago Electrónico en Internet: Estructura Operativa y Régimen Jurídico
Autor: Mariliana Rico Carrillo
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2012
ISBN-13: 978-84-9903-974-9
Páginas: 303
[D-01]
RESEÑA
La utilización de instrumentos de pago es fundamental para el desarrollo del comercio electrónico y los servicios de la sociedad de la información. La protección de consumidores y usuarios de los medios de pago –dentro y fuera de Internet– ha generado la necesidad de elaborar una regulación específica que garantice los derechos de estos sujetos. Los avances legislativos en esta materia han sido notables en los últimos años, no solo en la Unión Europea y sus Estados miembros, sino en terceros países, como Estados Unidos de América. El presente libro ofrece una visión completa y rigurosa de las normas jurídicas que afectan las operaciones de pago que se llevan a cabo a través de Internet. Especial atención se presta al estudio de las transferencias electrónicas de fondos y los instrumentos de pago electrónico, en particular las tarjetas, los títulos-valores, el dinero electrónico y otros mecanismos de pago, así como al régimen obligacional de los sujetos intervinientes, las relaciones contractuales y las cuestiones relacionadas con la seguridad y la responsabilidad de las partes en caso de operaciones no autorizadas. Todos estos aspectos son analizados desde la óptica de la legislación, jurisprudencia y doctrina españolas, con un marcado énfasis en las previsiones de la Ley 16/2009 de Servicios de Pago y en la normativa sectorial financiera, más algunas referencias al Derecho comparado. También se estudian los elementos vinculados con la protección de datos de carácter personal y la protección penal, así como las particularidades que rodean el cumplimiento de la obligación de pago en Internet. [Fuente: aranzadi.es]
Financiación Digital y su Incidencia en el...
Título: Financiación Digital y su Incidencia en el Gobierno Corporativo
Autor: Ana Felícitas Muñoz Pérez
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 978-84-1309-478-6
Páginas: 319
[ND-3200]
RESEÑA
I. INTRODUCCIÓN. I. La crisis económica y la búsqueda de medios alternativos de financiación. II. El “mercado de valores” como fuente alternativa tradicional. III. “Fintech” y la desintermediación en los nuevos “marketplaces”. II. DIGITALIZACIÓN Y NUEVO “VENTURE CAPITAL”. I. Planteamiento. II. Marco de regulación del “venture capital”. III. Caracterización de la actividad. IV. La relevancia del mercado de capitales para el “venture capital”. V. Digitalización: “Crowdfunding” y la “token economía” como alternativas de financiación. III. CROWDFUNDING. I. Planteamiento. II. El crowdfunding en el contexto europeo. III. El crowdfunding “típico” de la Ley de financiación. IV. Crowdfunding desde un punto de vista empírico. V. Aplicación de otras normativas sectoriales. IV. CRIPTOACTIVOS, INITIAL COIN OFFERING –ICOS- Y SECURITY TOKEN OFFERING –STOS-. I. Planteamiento. II. Las ICOs como operación de distribución de Tokens. III. El protocolo Blockchain. IV. Elementos de caracterización del cripto-activo o token. V. Criterios de caracterización y clasificación de los tokens. VI. La relación entre los tokens, las DApps y los Protocolos. VII. Aspectos regulatorios. V. DOCUMENTOS DE INVERSIÓN. VI. EL GOBIERNO CORPORATIVO DE LA SOCIEDAD FINANCIADA. I. Nuevos modelos en la (des)intermediación en el crédito. II. El “venture capitalistic”: como accionista y acreedor en la sociedad financiada. III. En particular, los deberes de los administradores en la sociedad financiada.-
FINTECH: Aspectos Legales
Título: FINTECH: Aspectos Legales (Tomos I y II)
Autor: Santiago J. Mora (compilador); Pablo A. Palazzi (compilador)
Editorial: CDYT Colección Derecho y Tecnología
Lugar de Edición: Buenos Aires, Argentina
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 978-987-86-2192-0 (obra completa)
Páginas: 427+355
[D-01]
FINTECH: Aspectos Legales
Título: FINTECH: Aspectos Legales (Tomos III y IV)
Autor: Santiago J. Mora (compilador); Pablo A. Palazzi (compilador)
Editorial: CDYT Colección Derecho y Tecnología
Lugar de Edición: Buenos Aires, Argentina
Fecha de Edición: 2020
ISBN-13: 978-987-86-2192-0 (obra completa)
Páginas: 420+272
[D-01]
Fintech, Regtech y Legaltech: fundamentos y...
Título: Fintech, Regtech y Legaltech: fundamentos y desafíos regulatorios.
Autor: Aurelio Gurrea Martínez (director); Nydia Remolina (directora)
Editorial: Tirant lo Blanch
Lugar de Edición: Valencia, España
Fecha de Edición: 2020
ISBN-13: 978-84-1336-320-2
Páginas: 494
[D-01]
RESEÑA
I. PARTE GENERAL. FUNDAMENTOS TECNOLÓGICOS. Capítulo 1. Blockchain: concepto, funcionamiento y aplicaciones. Capítulo 2. Algoritmos y programación. Capítulo 3. Big Data: concepto y fundamentos. Capítulo 4. Inteligencia artificial, machine learning y deep learning. Capítulo 5. Fundamentos de robótica. II. PARTE ESPECIAL. A) Fintech. Capítulo 6. Una aproximación regulatoria y conceptual a la innovación financiera y la industria fintech. Capítulo 7. La digitalización de los servicios de pago. Capítulo 8. El uso de las nuevas tecnologías para el conocimiento del consumidor financiero. Capítulo 9. Criptomonedas. Capítulo 10. Las plataformas de financiación participativa o crowdfunding. Capítulo 11. Problemática jurídica, financiera y contable de las Ofertas Iniciales de Moneda. Capítulo 12. La automatización y robotización de los servicios de asesoramiento financiero e inversión: oportunidades y desafíos regulatorios. Capítulo 13. El uso de las nuevas tecnologías para el cumplimiento normativo. Capítulo 14. La mecanización de los servicios jurídicos y el futuro de la profesión de abogado. Capítulo 15. Aspectos legales de la robótica. Capítulo 16. Los contratos inteligentes o smart contracts. Capítulo 17. Transformación digital y tecnológica de la justicia.-
Globalización de las Transferencias...
Título: Globalización de las Transferencias Electrónicas de Fondos a través de Cajeros Automáticos. Aproximación al marco legal del arbitramento cambiario en Colombia y a los mecanismos para la preservación del lavado de activos.
Autor: Manuel E. Cifuentes Muñoz; Jaime Ospina Velazco; Carlos Mario Serna Jaramillo
Editorial: Ibáñez
Lugar de Edición: Bogotá, Colombia
Fecha de Edición: 2002
ISBN-10: 958-8192-03-X
Páginas: 208
[ND-8000e]
RESEÑA
Impacto de las Nuevas Tecnologías en los...
Título: Impacto de las Nuevas Tecnologías en los Canales de Distribución Financieros
Autor: María Rocio Calero de la Paz (coordinadora), Mario Martínez Guerrero, José Manuel Ortega Egea y María Victoria Román González
Editorial: Universidad Rey Juan Carlos; Dykinson
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN: 84-9772-748-7
Páginas: 149
INDICE
I. La nueva situación de los canales de distribución bancarios. II. Caracterización de la banca por Internet. III. Caracterización de usuarios de servicios de banca online. IV. La Propensión de los clientes bancarios al uso de las nuevas tecnologías. V. Los nuevos competidores del sector bancario. VI. La utilización de Sistemas de Información Geográfica (SIG) en el diseño y gestión de la red de oficinas.-
La Comercialización a Distancia de Servicios...
Título: La Comercialización a Distancia de Servicios Financieros. Especial énfasis en la protección del consumidor y su control regulatorio.
Autor: Laura Gil-Vernet Esteve,
Editorial: Atelier
Lugar de Edición: Barcelona, España
Fecha de Edición: 2016
ISBN-13: 9788416652402
Páginas: 391
[ND-4500]
RESEÑA
Este libro es la consecuencia de una tesis doctoral sobre el impacto de la Ley 22/2007, de 11 de julio, de comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (en adelante, la LCDSF) en su contexto normativo más directo. Impacto que se mide a la luz de su principal objetivo que es conferir un alto nivel de protección al consumidor sin dejar de fomentar el uso de las nuevas tecnologías.
A partir de ahí, desde la perspectiva que ofrecen los principios aplicables, se contrasta su contenido regulador frente al de las demás normas de su contexto —integrado por la normativa sectorial sobre ordenación y transparencia aplicable al mercado de servicios financieros, la normativa general aplicable a la comercialización a distancia de servicios financieros y la normativa de consumo—.
El interés común de la libertad contractual comporta que todas ellas se centren en unos mecanismos de protección, conceptualmente, equivalentes (i.a. información previa, comunicación, oferta, desistimiento…) en tanto que fomentan la transparencia en las relaciones comerciales con el cliente, con el destinatario y/o con el consumidor.
No obstante, la LCDSF es la pieza de cierre que completa la regulación de las demás normas brindando al consumidor una protección adicional en razón del modo de comercialización que trata de cubrir los aspectos esenciales del proceso de comercialización a distancia. Su contenido regulador, no se halla, sin embargo, exento de algunas carencias. Algunas son una herencia de la directiva comunitaria a la que transpone; otras, el resultado de una poco adecuada transposición, como se constata a partir de un análisis de derecho comparado. [Fuente: atelier.es]
Las Criptomonedas: Digitalización del dinero 2.0
Título: Las Criptomonedas: Digitalización del dinero 2.0
Autor: José Manuel Guaita Martínez (coordinador)
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 978-84-1309-310-9
Páginas: 149
[ND-2000]
INDICE (resumen)
1. Introducción. 2. Dinero y moneda (FRANCISCO ISIDRO NÚÑEZ).- 3. El fenómeno de las criptomonedas (JOSÉ MANUEL GUAITA MARTÍNEZ y PATRICIA CARRACEDO GARNATEO).- 4. Análisis del mercado (JOSÉ MANUEL GUAITA MARTÍNEZ y PATRICIA CARRACEDO GARNATEO).- 5. Entorno legal y regulatorio: obligaciones tributarias y blanqueo de capitales (JOSÉ MANUEL GUAITA MARTÍNEZ).- 6. El posicionamiento de los actores principales (FRANCISCO ISIDRO NUÑEZ).- 7. Una visión de futuro (FRANCISCO ISIDRO NÚÑEZ).- 8. Conclusiones.-
La Seguridad Jurídica en las Transacciones...
Título: La Seguridad Jurídica en las Transacciones Electrónicas
Autor: Consejo General del Notariado
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Madrid, España
Fecha de Edición: 2002
ISBN: 978-84-470-1806-2
Páginas: 384
INDICE
Inauguración del Seminario.— Presentación del Seminario.— Concepto de firma electrónica, firma electrónica y firma manual.— Panorama mundial de la firma electrónica. Referencia al Derecho italiano.— Las transacciones electrónicas y sus influencias en el derecho civil y administrativo y la posición de los notarios alemanes y holandeses.— Certificados de clave pública y entidades de certificación.— La emisión de la declaración de voluntad en Internet.— La contratación en Internet. Innovación tecnológica y contratación. La forma de los contratos. Contratación informática. Comercio electrónico.— Contratación electrónica.— Firma manuscrita, firma digital y valor probatorio.— La firma electrónica como equivalente funcional, espejismo o realidad.— El notariado como seguridad preventiva, realidad de la intervención notarial en el mundo de Internet y el tráfico jurídico electrónico.— Anexos.
Las Fintech B2C. Análisis práctico y jurídico.
Título: Las Fintech B2C. Análisis práctico y jurídico.
Autor: Francisco González de Audicana Zorraquino
Editorial: Aferre
Lugar de Edición: Barcelona, España
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 978-84-120554-6-7
Páginas: 131
[ND-2600]
INDICE
CAPÍTULO I. Las fintech. Introducción. Concepto y status quo. Neobanks y Challenger Banks. Clasificación y organigrama. Datos, descendamos a la realidad. Sandbox. Lectura del libro. CAPÍTULO II. Financiación de particulares y empresas, economía colaborativa. Crowdfunding, crowdlending y equity. Modalidades de crowdfunding. Crowdfunding participativo. Equity + crowdfunding inmobiliario y lending. CAPÍTULO III. Asesoramiento automatizado (robo-advisors) y gestión de activos e inversiones. Tipos de entidades del sector. Entidades de asesoramiento financiero, Sociedad gestora de carteras, agencia de valores y sociedad de valores. Clientes minoristas y profesionales. Información transparente. Test de idoneidad para averiguar el riesgo o perfil del usuario y test de conveniencia, si el producto es complejo. CAPÍTULO IV. Servicios de pago y mercado monetario o de divisas. DPSD2. Seguridad en el pago ( DPSD2). Servicios de iniciación de pagos ( PISPS) y de información sobre cuentas (AISPS), (DPSD2). Real Decreto Ley 19/2018, de 23 noviembre, de servicios de pago. Derechos del usuario financiero. Mercado monetario o de divisas (FOREX). CAPÍTULO V. Monedas virtuales bitcóin / blockchain. ICOs & ITOs. Blockchain. Bitcóin. ICOs&ITOs. CAPÍTULO VI. Big data. Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de protección de Datos personales y garantía de los derechos digitales y Reglamento 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo de. 27 de abril de 2016. CAPÍTULO VII. Insurtech. Tipología legal de las insurtech. Insurtech especializadas. CAPÍTULO VIII. Infraestructura tech. Regtech. Smart contracts. Legaltech. CAPÍTULO IX. Reflexión final.-
Los Medios Electónicos de Pago. Problemas...
Título: Los Medios Electrónicos de Pago. Problemas jurídicos.
Autor: Ricardo M. Mata y Martín; Antonio Mª Javato Martín
Editorial: Comares
Lugar de Edición: Granada, España
Fecha de Edición: 2007
ISBN-13: 978-84-9836-216-9
Páginas: 410
INDICE
Capítulo I. Mecanismos de seguridad en el pago electrónico. I. Introducción. II. Autenticación. III. Métodos de pago. IV. Criptografía. V. Protocolos de seguridad para pago electrónico. VI. Ataques a la seguridad y recomendaciones. VII. Referencias.
Capítulo II. Contratación electrónica con consumidores. I. Planteamiento general. II. La contratación electrónica. III. La forma electrónica en los contratos que necesariamente deben constar por escrito. IV. La perfección del contrato. V. El contrato electrónico con condiciones generales. VI. Los deberes de información al consumidor. VII. Los derechos de desistimiento y resolución. VIIi. El futuro desarrollo de la directiva sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Ix. Bibliografía.
Capítulo III. El pago mediante tarjetas de crédito. En el comercio electrónico. Algunos problemas. Relativos a su naturaleza jurídica, marco contractual. Y régimen aplicable, desde una perspectiva. Comparada en los derechos portugués, español y comunitario. I. Introducción. II. El contrato de emisión/utilización de tarjeta de crédito. III. El contrato de emisión/utilización de tarjeta y los contratos de compraventa y de prestación de servicios celebrados vía internet que originan un pago electrónico. IV. Los contratos celebrados a través de internet en cuanto contratos a distancia. V. La naturaleza jurídica de las tarjetas de crédito. VI. Las tarjetas de crédito en la jurisprudencia portuguesa y española. VII. Bibliografía.
Capítulo IV. El dinero electrónico: construcción. Del régimen jurídico emisor-portador. I. Introducción: pago como cumplimiento, medios de pago e instrumentos de pago. II. Descripción de los sistemas de dinero electrónico. III. Características definitorias del dinero y problemas conceptuales del dinero electrónico. IV. El dinero electrónico en el ordenamiento comunitario: la Directiva 2000/46 y su trasposición por ley 44/2002. V. El problema de la naturaleza jurídica del dinero electrónico y la construcción de un régimen jurídico aplicable a las relaciones emisor-portador. VI. Recapitulación crítica. VII. Bibliografía.
Capítulo V. Medios electrónicos de pago y jurisdicción competente en supuestos de contratos transfronterizos en europa (los criterios de competencia judicial. Del derecho comunitario europeo y su aplicación. A las relaciones contractuales involucradas. En los medios electrónicos de pago). I. Introducción. Los medios electrónicos de pago y la caracterización de las relaciones electrónicas: la necesidad de seguridad y de intermediarios que la garanticen. II. Las modalidades de medios electrónicos de pago y la pluralidad de las relaciones jurídicas existentes. III. Los criterios de competencia judicial en el derecho comunitario europeo: del Convenio de Bruselas de 27 de septiembre de 1968 al reglamento 44/2001. IV. Conclusiones.
Capítulo VI. Medios electrónicos de pago y delitos de estafa. I. Pago presencial con instrumentos electrónicos y su trascendencia penal. II. Tratamiento penal de los hechos ilícitos realizados con medios de pago en redes de telecomunicación.
Capítulo VII. Análisis de la jurisprudencia penal. En materia de medios electrónicos de pago. I. Pagos mediante la presentación de tarjetas de crédito o débito en establecimientos comerciales. II. Pagos en redes telemáticas. III. Utilización de tarjetas ajenas para extraer dinero en cajeros automáticos. IV. Falsificación o alteración de las tarjetas para conseguir una transferencia electrónica de fondos de carácter fraudulento.
Capítulo VIII. La prueba del pago por medios electrónicos. I. Prueba electrónica en el proceso civil: consideraciones generales. II. Régimen legal de la prueba por archivos electrónicos. III. Preparación del juicio con prueba electrónica. IV. Archivos informáticos: procedimiento probatorio. V. Valoración de la prueba electrónica.-
Los Servicios Financieros Bancarios Electrónicos
Título: Los Servicios Financieros Bancarios Electrónicos
Autor: Raúl Lafuente Sánchez
Editorial: Tirant lo Blanch
Lugar de Edición: Valencia, España
Fecha de Edición: 2005
ISBN-10: 84-8456-367-7
Páginas: 406
INDICE (resumen)
PARTE PRIMERA. Sociedad de la información y comercio internacional de servicios financieros. PARTE SEGUNDA. Prestación de servicios financieros bancarios por vía electrónica. PARTE TERCERA. Servicios financieros bancarios y medios electrónicos de pago.-
Los Títulos de Crédito Electrónicos
Título: Los Títulos de Crédito Electrónicos. Su desmaterialización.
Autor: Oscar Jorge Durán Díaz
Editorial: Porrúa
Lugar de Edición: Ciudad de México, México
Fecha de Edición: 2009
ISBN: 978-607-09-0212-3
Páginas: 252
[D-01]
INDICE
Introducción. Capítulo I. Breves referencias históricas y legislativas de los títulos de crédito. 1. Concepto etimológico de los títulos de crédito. 2. Antecedentes de los títulos de crédito. 3. El contrato de cambio trayecticio y la carta de cambio como antecedentes de la letra de cambio. 4. Karl Einert y la ordenanza cambiaria alemana de 1848. 5. Surgimiento del pagaré. 6. Surgimiento del cheque en las prácticas comerciales inglesas. 7. Incorporación del valor en los documentos. 8. Legislación mexicana. Códigos de Comercio de 1854, 1884, 1889 y Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito de 1932. Capítulo II. Concepto, naturaleza jurídica y elementos característicos de los títulos de crédito. 9. Concepto doctrinal. 10. Concepto legal. 11. Diversas denominaciones. 12. Naturaleza jurídica. 12.1. Cosas mercantiles. 12.2. Cosas mercantiles muebles. 12.3. Documentos constitutivos y dispositivos. 13. Elementos característicos de los títulos de crédito. 13.1. Incorporación. 13.2. Legitimación. 13.3. Literalidad. 13.4. Autonomía. 13.5. Otros elementos característicos de los títulos de crédito según diversos autores. 13.5.1. Abstracción. 13.5.2. Circulación. 13.5.3. Ejecutividad. 13.5.4. Solemnidad. Capítulo III. Teorías, clasificación y reglas específicas de los títulos de crédito. 14. Teorías explicativas respecto a la naturaleza de la obligación consignada en los títulos de crédito. 14.1. Teorías contractuales. 14.2. Teorías intermedias. 14.3. Teorías unilaterales. 15. Clasificación de los títulos de crédito. 15.1. Por la ley que los rige. 15.2. Por la personalidad del emisor. 15.3. Por el derecho incorporado en el título. 15.4. Por su creación. 15.5. Por su forma de circulación. 15.6. Por la sustantividad del documento. 15.7. Por su eficacia procesal. 15.8. Por los efectos de la causa sobre la vida del título. 15.9. Por la función económica del título. 16. Figuras jurídicas específicas respecto de los títulos de crédito. 16.1. Capacidad. 16.2. Creación y emisión. 16.3. Representación. 16.4. Aceptación. 16.5. Transmisión. 16.6. Garantía. 16.7. Vencimiento. 16.8. Protesto. 16.9. Pago. Capítulo IV. La desmaterialización de los títulos de crédito etapa previa a la inmaterialización. 17. Qué es la desmaterialización de los títulos de crédito. 18. Su surgimiento y sus causas. 19. Su evolución en el siglo XX hasta la actualidad. 19.1. Francia. 19.2. Alemania. 19.3. Dinamarca. 19.4. Suiza. 19.5. Italia. 19.6. España. 20. La desmaterialización de los títulos de crédito en México. 20.1. Surgimiento. 20.2. Ordenamientos y criterios jurídicos relacionados. 20.3. Procedimientos en los que se presenta. 20.3.1. Procedimiento en títulos públicos. 21. Definición de los títulos de crédito desmaterializados. Documentos en los que se presenta. 22. Nuevos criterios de clasificación conforme a esta modalidad de títulos. 23. Definición general propuesta para los títulos de crédito considerando a los títulos tradicionales como a la nueva modalidad de títulos desmaterializados. Análisis de sus elementos. 23.1. Definición conforme a las acepciones y principios previstos en el título segundo de nuestro código de comercio. 23.2. Noción de los términos y principios plasmados en la definición propuesta. 23.3. Supuestos que debe prever un mensaje de datos para ser considerado título de crédito de acuerdo a la definición propuesta. 24. Reflexión sobre los elementos característicos de los títulos de crédito a la luz de la definición propuesta. 25. Comentarios sobre los efectos probatorios de esta nueva modalidad de documentos. Capítulo V. La inmaterialización de los títulos de crédito etapa posterior a la desmaterialización. 26. Qué es la inmaterialización de los títulos de crédito. 27. Su evolución en el siglo XX hasta la actualidad. 27.1. Francia. 27.2. Alemania. 27.3. Italia. 27.4. España. 27.5. Estados Unidos. 28. Perspectivas de la inmaterialización de los títulos de crédito en México. 29. Definición de los títulos de crédito inmaterializados. Documentos en los que se presenta. 30. La desmaterialización y la inmaterialización de los títulos de crédito, dos procesos sucesivos. Sus diferencias. 31. La tecnología como parte fundamental en ambos procesos. 31.1. Comercio electrónico. 31.2. Firma electrónica. 31.3. Redes de información. 31.4. Documento electrónico y mensaje de datos. 31.4.1. Documento electrónico. 31.4.2. Mensaje de datos. 31.4.3. Análisis de ambas figuras. 31.5. Anotaciones en cuenta. Bibliografía.-
Pago con Tarjeta de Crédito. Naturaleza y...
Título: Pago con Tarjeta de Crédito. Naturaleza y régimen jurídico.
Autor: Alfredo Batuecas Caletrio
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2005
ISBN: 84-9767-950-4
Páginas: 430
INDICE
CAPÍTULO I. EL PAGO ELECTRÓNICO Y LA MODIFICACIÓN DE LA RELACIÓN OBLIGATORIA. Aproximación al objeto de análisis. 1.1. Solución jurídica a necesidades económicas. 1.2. Caracteres que debe cumplir un sistema de pago electrónico. 1.3. Clases de pago electrónico. 1.4. Supuesto de hecho objeto de análisis. 2. El pago electrónico implica una modificación subjetiva de la relación obligatoria. 2.1. Trascendencia jurídica de la modificación en el pago electrónico. 2.2. La modificación subjetiva pasiva: el problema conceptual. 2.3. Modificación subjetiva pasiva y atipicidad. 3. Valor jurídico de la modificación subjetiva pasiva acaecida en el pago electrónico. 3.1. Ausencia del efecto novatorio extintivo en el pago electrónico. 3.2. Razones que justifican el simple valor modificativo en el pago electrónico. 4. Alcance de las modificaciones objetivas que se observan en el pago electrónico. 4.1. Variación del quantum debido. 4.1.1. Éxcursus: conflictos sobre las comisiones pagadas por los establecimientos comerciales. 4.2. Variación de la forma. 4.3. Variación en el tiempo.
CAPÍTULO II. TEORÍAS SOBRE LA NATURALEZA JURÍDICA. DEL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Teoría de la estipulación a favor de tercero. 2. Teoría de la asunción novativa de deudas por expromisión. 2.1. Desestimación de la teoría expromisoria. 2.2. Desestimación de la teoría de la asunción novativa. 2.3. Desestimación de la teoría de la asunción de deuda. 3. Imposibilidad de reconducir el pago de la entidad de crédito emisora/gestora de la tarjeta a un supuesto de pago por tercero.
CAPÍTULO III. EL PAGO ELECTRÓNICO COMO MANIFESTACIÓN DE. LA DELEGACIÓN DE DEUDA. 1. Teoría de la delegación de deuda. 1.1. Premisa de partida. 1.2. Razones que permiten observar el pago electrónico bajo el signo de la delegación. 1.2.1. La delegación de deuda opera en el pago electrónico como mecanismo idóneo de modificación de obligaciones. 1.2.2. Idéntica estructura tripolar. 1.2.3. Especial importancia de las relaciones subyacentes. 1.3. Hacia una noción de pago electrónico desde la delegación. 2. caracterización del pago electrónico desde las distintas clases de delegación. 2.1. El pago electrónico como desarrollo de una delegación titulada. 2.2. El pago electrónico manifestación de una delegatio promittendi. 2.3. El pago electrónico como delegación liberatoria. 2.4. El pago electrónico origina un efecto sucesorio. 3. Finalidad económico social del pago electrónico. 3.1. Importancia de la teoría atomística en el pago electrónico. 3.2. Interpretación del pago electrónico según las teorías unitarias. 3.2.1. Finalidad perseguida por el pago electrónico para justificar la elección de las teorías unitarias 3.2.2. Interés de las partes en la operación de pago electrónico. 3.2.3. Hacia una evolución en la causa de la delegación. 3.3. Unidad jurídica de la delegación: la indicación de pago.
CAPÍTULO IV. RELACIONES JURÍDICAS Y SUJETOS INTERVINIENTES. EN EL PAGO ELECTRÓNICO: TRIPOLARIDAD. 1. Relaciones jurídicas que vinculan a las partes. 1.1. Relación jurídica que vincula al titular con la entidad emisora/gestora de la tarjeta. 1.1.1. El contrato de emisión de tarjeta como concesión de crédito. 1.1.1.1. La provisión de fondos y la domiciliación bancaria. 1.1.2. El contrato de emisión de tarjeta de crédito como contrato de gestión. 1.1.3. Función que cumplen las actuaciones del titular y del emisor. 1.1.3.1. Responsabilidad ante el uso fraudulento de la tarjeta por parte de un tercero. 1.1.4. Valor jurídico de la orden de pago. 1.1.5. Sobre la irrevocabilidad de la orden de pago. 1.1.6. Extinción del contrato de tarjeta. 1.2. Relación jurídica que vincula al titular de la tarjeta con el establecimiento comercial. 1.2.1. Vinculación del pago efectuado por la entidad de crédito a la relación de valuta. 1.2.2. Cumplimiento indirecto de la prestación debida. 1.2.3. La tarjeta como supuesto de hecho del artículo 1170 CC. 1.3. Relación jurídica entre la entidad de crédito y el establecimiento comercial. 1.3.1. Correspondencia entre la relación de valuta y el contrato de aceptación de tarjeta. 1.3.2. Extinción del contrato de aceptación de tarjeta. 2. En particular: obligaciones y cargas de los sujetos intervinientes en una operación de pago electrónico. 2.1. El titular de la tarjeta. 2.1.1. Capacidad. 2.1.2. Obligaciones y cargas. 2.2. El emisor/gestor de la tarjeta. 2.2.1. Obligaciones y cargas. 2.3. El establecimiento comercial o prestador. 2.3.1. Obligaciones y cargas. 3. La forma escrita de los contratos. 4. Definición de tarjeta.
CAPÍTULO V. PERFECCIÓN DE LA DELEGACIÓN ACAECIDA. EN EL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Análisis introductorio. 2. Requisitos previos. 2.1. Consecuencias jurídicas que se deducen de la simple reunión de los requisitos previos. 2.1.1. Inexistencia del negocio delegativo en esta fase. 2.1.2. Adquisición de derechos por los intervinientes en el pago electrónico. 2.1.3. Unidad jurídica del negocio de delegación subyacente a todo pago electrónico. 3. Momento de la perfección. 3.1. Perfección de la delegación y orden del delegante. 3.2. Problemas de la perfección: la no aceptación de la tarjeta. 3.2.1. La exención de responsabilidad del emisor/gestor ante la no aceptación de la tarjeta por los establecimientos adheridos al sistema. 3.2.1.1. Validez de la cláusula. 3.2.1.2. Consecuencias jurídicas de la negativa de los establecimientos a aceptar la tarjeta. 3.3. Perfección de la delegación y ejecución de la prestación. 4. Especial importancia del consentimiento en la perfección de la delegación. 5. Efectos del pago electrónico. 5.1. Liberación del titular de la tarjeta. 5.2. Pago de la entidad de crédito y reintegro del titular de la tarjeta al emisor/gestor. 5.3. Modo de manifestarse los efectos del pago en el pago electrónico. 5.3.1. Efecto extintivo. 5.3.2. Efecto liberatorio. 5.3.3. Efecto satisfactorio. 5.3.4. Consecuencias de la ausencia de algunos efectos del pago.
CAPÍTULO VI. EJERCICIO DE ACCIONES Y OPONIBILIDAD DE. EXCEPCIONES EN EL PAGO ELECTRÓNICO. 1. Acciones ejercitables por los intervinientes en una operación de pago electrónico. 1.1. Acción de reintegro a favor de la entidad de crédito emisora/gestora de la tarjeta. 1.2. Ejecución del derecho de crédito que el establecimiento comercial ostenta frente a la entidad de crédito emisora/ gestora de la tarjeta. 2. Excepciones oponibles por las partes. 2.1. La prescripción de las obligaciones en el pago electrónico. 2.2. Imposibilidad de que el titular oponga a la entidad de crédito la excepción de incumplimiento del establecimiento comercial. 2.3. Excepciones oponibles por la entidad de crédito emisora/ gestora frente al establecimiento comercial.-
Problemática Jurídica de los Títulos Cambiarios...
Título: Problemática Jurídica de los Títulos Cambiarios Electrónicos en el Derecho Español
Autor: Apol∙lònia Martínez Nadal
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Pamplona, España
Fecha de Edición: 2012
ISBN-13: 9788447036882
Páginas: 194
[ND-3200]
RESEÑA
Esta monografía tiene por objeto el análisis de la problemática jurídica de la emisión de títulos cambiarios electrónicos conforme al derecho español. Desde el punto de vista técnico existen propuestas en tal sentido e incluso se ofrecen productos que, por su denominación, se presentan como instrumentos cambiarios electrónicos, aunque, en realidad, su condición de tales puede plantear dudas desde el punto de vista jurídico. En este estudio la cuestión inicial que se pretende resolver es, de entrada, si es posible hoy día la admisión de letras de cambio, cheques y pagarés electrónicos de acuerdo con la Ley Cambiaria y del cheque 19/1985. Y, no siendo posible su admisión de lege data, nos planteamos, como segunda cuestión, su admisibilidad de lege ferenda, abordando los problemas jurídicos que genera su admisión y presentando las correspondientes propuestas de solución. [Fuente: marcialpons.es]
Regulación Financiera y Fintech
Título: Regulación Financiera y Fintech
Autor: Fernando Zunzunegui (director); Werner Bijkerk; José Luis Rodríguez; Matilde Cuena Casas; Alberto J. Tapia Hermida; Francisco Sola; Eugenio Ribón
Editorial: Aranzadi
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 9788413094755
Páginas: 264
[ND-3685]
INDICE (resumen)
Capítulo 1. El impacto de la tecnología al mercado financiero y sus desafíos regulatorios. Capítulo 2. Fintech desde la perspectiva de la promoción de la competencia. Capítulo 3. Open Banking. Capítulo 4. Fintech y crédito responsable: Big Data y credit scoring. Capítulo 5. Asesoramiento y gestión discrecional de carteras. Capítulo 6. Distribución de seguros. Novedades e implicaciones de IDD. Capítulo 7. Derecho bancario y protección del consumidor.-
Retos de la Sociedad Digital y Medios de Pago
Título: Retos de la Sociedad Digital y Medios de Pago
Autor: Isabel Giménez Zuriaga (director)
Editorial: Civitas
Lugar de Edición: Cizur Menor (Navarra), España
Fecha de Edición: 2019
ISBN-13: 978-84-1309-512-7
Páginas: 341
[ND-4740]
INDICE (resumen)
Primera parte. Retos de la sociedad digital.- Segunda parte. Medios de pago.- Tercera parte. Experiencia fintech de medios de pago en la comunidad valenciana.- Cuarta parte. Conclusiones.-
Tarjetas de Crédito, Debito y Compras
Título: Tarjetas de Crédito, Debito y Compras. Comentarios, jurisprudencia y formularios. Cuestiones sustantivas y procesales.
Autor: Antonio Javier Pérez Martín
Editorial: Lexfamily
Lugar de Edición: Barcelona, España
Fecha de Edición: 2013
ISBN-13: 9788494095306
Páginas: 512
[ND-4800]
RESEÑA
Aunque las tarjetas son el medio de pago más utilizado en la actualidad, paradójicamente carecen de una regulación legal específica, lo que provoca que tengamos que recurrir a diversas leyes nacionales e internacionales para buscar la respuesta a los innumerables problemas jurídicos que plantea su utilización.
La principal problemática jurídica se deriva del propio uso de la tarjeta cuando su titular acumula una deuda que no puede atender. En esta obra se analiza, tanto desde el punto de vista procesal como sustantivo, todo lo que debe observar la entidad crediticia para efectuar la reclamación, como los medios de oposición que puede excepcionar el demandado, llegando a analizarse hasta veintidós causas de oposición.
Una segunda categoría de problemas jurídicos se presentan cuando se produce un uso ilícito de la tarjeta y en esta obra se profundiza en las consecuencias, que desde el punto de vista civil, pueden tener ese uso ilícito para la entidad financiera y para el titular de la tarjeta.
Igualmente son objeto estudio las reclamaciones de daños y perjuicios efectuadas por sus titulares con base en el incumplimiento de obligaciones por las entidades financieras.
Por último, también se aborda todo lo relativo a la interpretación y eficacia de los contratos de seguro asociados a las tarjetas. [Fuente: lexfamily.es]
Tarjetas de Pago y Derecho Penal. Un modelo...
Título: Tarjetas de Pago y Derecho Penal. Un modelo interpretativo del art. 248.2.c) CP
Autor: Carlos David Azcona Albarrán
Editorial: Atelier
Lugar de Edición: Barcelona, España
Fecha de Edición: 2012
ISBN-13: 9788492788835
Páginas: 332
[ND-3700]
RESEÑA
El art. 248.2.c) CP viene a resolver las situaciones problemáticas, planteadas en el orden penal, relativas a la indebida utilización de tarjetas de pago. Sin embargo, un estudio pormenorizado del precepto pone de manifiesto que resuelve algunos problemas, pero crea otros nuevos. Se hace necesario profundizar en su contenido, dados los términos tan amplios en los que está redactado. Además, se trata de supuestos con cierto nivel de riesgo que debe considerarse como socialmente permitido. Por todo ello, en el presente libro se intentan abarcar todos los posibles supuestos de indebida obtención y utilización de una tarjeta de pago, se analizan los deberes de precaución que el banco delega en el titular de la tarjeta y en el comerciante, así como la importancia de que se fije un importe máximo de responsabilidad del titular bancario en caso de utilización ilegítima de su tarjeta, a la vez que se propone una adecuada correlación de sanciones para cada uno de los supuestos delictivos. Todo ello, dentro del marco conceptual del delito de estafa. El estudio se completa con un análisis de la situación legal y jurisprudencial de las tarjetas de pago, también en el Derecho comparado, así como con un resumen de las clases de tarjetas que existen, las obligaciones de las partes contratantes y las medidas de protección de las transacciones con tarjeta. Además, se hace un apunte acerca de las cuestiones de legislaciones extranjeras que pueden aportar determinados extremos no previstos en nuestro ordenamiento. [Fuente atelier.es]
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